ZATERDAG 26 MEI 2012

Gisteren ene interressante beschouwing op BNR:
"We doen niets aan de Hypotheerenteaftrek"
Ooit kon je er een 2e huis mee financieren. Dat kan al niet meer.
Ooit kon je je overwaarde vrij besteden. Nu móet het in je huis gestopt worden.
Ooit was hij onbeperkt. Nu is hij begrensd op 2 miljoen.
Ooit was de looptijd onbeperkt. Nu is dat 30 jaar.

Er wordt dus al tijden aan de HRA gemorreld.

---

---

Ons probleem is niet de hypotheekrenteaftrek maar de hypotheekschuld. Die is abnormaal hoog omdat we al jaren buitengewoon veel mogen lenen van de bank, meer dan 100 procent van de waarde van het onderpand. Breng dat terug tot een meer reële waarde van 80% zoals IMF en OESO in ons buitenland zien (waar geen of nauwelijks hypotheekrenteaftrek bestaat) en dwing leners tot aflossing van hun leningen. Het resultaat zal zijn dat zowel de hypotheekschuld als de hypotheekrenteaftrek drastisch zullen verminderen. Ook zullen vermoedelijk de huizenprijzen dalen om concurrerend te blijven. Gemorrel aan het systeem van de HRA is dan niet eens nodig. Wel zal er dan voor de koop van een huis meer gespaard moeten worden, met ongetwijfeld (want anders wordt het zo moeilijk!) fiscale tegemoetkoming. Netto kon het wel eens weinig uitmaken.

---

---

De HRA is wel degelijk een probleem. Ten eerste kost het de schatkist 12 miljard per jaar. Met de mega-bezuinigingen die er nog aankomen is dit niet meer vol te houden.
Ten tweede, door de HRA is de hypotheekschuld extra hoog. Geen enkele bank of hypotheekadviseur stemt de hypotheek af op de bruto lasten, maar altijd op de netto lasten, dus incl. HRA. De totale hypotheeksom wordt aan de hand daarvan maximaal opgerekt. Ook de hypotheekrente en de huizenprijzen zijn daaraan 'aangepast' (duurder dan nodig).
De HRA kan gemakkelijk afgetopt worden (zoals bij de huurtoeslag al lang heel gewoon is). Beter zou zijn het systeem te vervangen door een 'bouwspaar' systeem (zoals in Duitsland al decennia lang bestaat), dat bijv. vrijgesteld is van de (overigens belachelijke) vermogensrendementsheffing. De overdrachtsbelasting en het eigenwoningforfait kunnen dan ook afgeschaft worden.

---

---

"Niemand is van plan een muur te bouwen", zei Ulbricht pal voordat hij een muur liet bouwen. Daar doet dit me aan denken.

De balansen van de Nederlandse banken zijn gebakken lucht, waarvan de balansen voor een groot deel bestaan uit de fictieve huizenwaarden. Dat is de echte reden dat de overheid er alles aan zal doen de huizenprijzen weer te laten stijgen—koste wat het kost, en ten koste van al de rest. Want stel je voor dat er een tsunami aan gedwongen verkopen zou aankomen, dan zou de echte waarde blijken.

De huizenprijzen hebben de tomeloze geldgroei van de laatste decennia opgevangen, zodat we elders niet te veel last hadden van inflatie.

Met de grootste hypotheekschuld ter wereld is dit land uitermate kwetsbaar. Maar zolang we een gasbel hebben, die we gebruiken om tegen de 15 miljard per jaar hypotheekrenteaftrek en huursubsidie te financieren, zal het nog wel even blijven duren.

---

---

Om te kunnen reageren moet u zich eerst hier registeren.
Reacties die niet voldoen aan de huisregels worden verwijderd.

Uw reactie

Wachtwoord   

Vink aan als u niet wilt dat uw emailadres gepubliceerd wordt